本章重点讲解为什么央行要建立数字货币系统。

“用钱”是个技术活。

纵观当今社会，现金，刷卡，扫码，乃至刷脸......林林总总的支付方式共同支撑起了人们丰富多彩的经济生活。

中国的电子支付领域经过多年的发展，目前已处于世界领先地位：大至学费清缴，商务结算，小到街边早餐，节日红包，以支付宝和微信为首的移动支付方式无处不在。那么既有如此珠玉在前，为何央行还要大力发展一个全新的法定数字货币呢？DCEP发行后，对当下的支付方式有什么影响呢？后文将为你一一道来。

DCEP是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户即可进行价值转移。准根究底，DCEP与现有的电子支付体系最本质的区别便是，它不需要银行方对账户余额的确认，就可以完成一笔交易。用户数字钱包中的数字货币虽无确切的形状，但却直接拥有价值属性，因而在任何无网络链接的极端情况下，只要钱包终端可以使用，也能如纸钞交易一般来去自如。在今后设想的应用场景中，两个人将手机碰一碰，不需要打开网络热点，就能把一个人数字钱包中的货币资产，转移到另一个人的钱包中。这样的支付方式称为“双离线支付”，它意味着，DCEP能像纸钞一样流通。

除此之外，DCEP是国家发行，具有法偿性，任何地方只要能够使用电子支付，就不能拒绝接受央行数字货币，拥和人民币纸钞一样的支付力。现有的各种支付平台，常常会面临各种各样的支付壁垒，例如有的地方只能用支付宝，有的地方只能用微信，但对DCEP来说，只要使用了电子支付的平台，就不能拒绝接受央行数字货币。

保护隐私和加强监管，乍一看是两个矛盾的命题，但在央行数字货币上，二者的共存成为了可能。如今人们在网络上购买任何商品，由于绑定了银行账户，都会留下购买记录。其中不乏一些合法的，但不想让人知道的消费，在过去，这些消费行为实际上是毫无隐私可言的。公众有匿名支付的需求，但同时也想要享受电子支付的便利，这个问题可以由DCEP来解决：它不与任何银行账户绑定，以类似现金的方式流通，也就具有了现金交易的隐私性。

另一方面，由于DCEP其电子支付的属性，监管机构能够在保留普通交易匿名性的前提下，通过大数据分析，对某些异常交易行为特征进行识别和分析。举个例子来说，电信诈骗的交易中，通常是大量分散的钱集中到一个账户中，然后又迅速的散开，分散在很多个账户里面，有了这些特征，在利用数据挖掘技术，就能锁定违法者的真实身份。

很多人会担心，当所谓“正规军进山的第一件事就是剿匪”，当央行数字货币发行后，现在大家所依赖的微信，支付宝等工具，会从此受到挤压，乃至淡出市场吗？答案是不会的。央行数字货币不是作为现有电子支付系统的竞品而存在，它是全新的体系，是人民币纸钞的数字化形式。使用央行数字货币，和使用便捷支付工具并不冲突，二者可以在不同的场景下发挥不同的职能。展望未来，在央行数字货币大规模普及之后，或许还能与现有的体系融合，各司所长，打造更加便捷，安全，隐私的支付环境。